典型案例
 
    2022年5月，某客戶因意外摔傷導致右下肢踝骨骨折，經積極的康復治療后，其踝關節仍留存部分功能障礙，無法完全康復。治療結束后，客戶向保險公司申請傷殘理賠，經司法鑒定機構鑒定，客戶符合傷殘評定標準，公司根據保險合同條款約定，按傷殘程度等級對應的給付比例給付意外傷殘保險金。
 
    案例分析
 
    意外傷殘保險金給付是意外傷害類保險的保險責任之一。如果被保險人因為意外事故導致身體傷殘或引起后遺癥，應在治療結束后，由司法鑒定機構或其他有傷殘程度鑒定資質的醫療鑒定機構對其傷殘程度進行鑒定。若被保險人符合保險合同約定的《人身保險傷殘評定標準及代碼》中所列的傷殘情形，即可按對應傷殘比例申請傷殘保險金。
 
    意外傷殘保險金給付的申請應按照保險合同的約定進行申請。一般情況下，在申請意外傷殘保險金時，申請人須填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料：
 
    （一）保險合同或其他保險憑證；
 
    （二）被保險人的有效身份證件；
 
    （三）由司法鑒定機構或其他有資質的醫療鑒定機構出具的被保險人傷殘程度證明；
 
    （四）受益人所能提供的與確認保險事故的性質、原因等相關的其他證明、資料。
 
    若被保險人不幸遭遇意外事故，且基本符合保險條款約定的傷殘定義和標準，即可按以下流程去申請傷殘鑒定：
 
    （一）必須到保險公司指定的當地鑒定機構，具體可以撥打該保險公司客服熱線咨詢；
 
    （二）確定好鑒定機構后需提前與保險公司進行鑒定預約，通常鑒定時需要保險公司的調查崗在場陪同，請勿直接找鑒定中心做傷殘鑒定，以免引起不必要的麻煩；
 
    （三）做鑒定時，需帶好身份證、保險單、此前的醫療診治資料等，若被鑒定人（被保險人）情況嚴重，如無法言語、癱瘓昏迷等，需由直系家屬在場監護和協助鑒定，直系家屬需提供關系證明文件證明身份。鑒定完畢后，鑒定機構會出具一份鑒定報告，這是申請理賠時需提供的必要資料，請務必收好不要遺失。另外，鑒定費如無特殊情況，通常由被鑒定人自行承擔。
 
    風險提示
 
    若條款約定是事故發生之日起180天內進行鑒定，請在治療結束后盡快進行傷殘鑒定，避免因超時帶來不必要的糾紛；若條款約定是180天后鑒定是否達到傷殘標準，則請180天后再去進行鑒定。
 
    請嚴格遵照保險合同條款約定的日期進行鑒定，確保理賠時效，維護自身權益。（富德生命人壽天津分公司供稿）