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      以案說險:保險觀察期引發的訴訟案件

      2023-06-04 01:13 來源:富德生命人壽天津分公司

          典型案例
       
          客戶李女士為其配偶高先生在2017年3月在某保險公司配置了一份保險保障。2019年6月高先生發生心源性猝死,李女士向該公司申請理賠,但公司以保險觀察期為由拒賠。后李女士向當地人民法院提起訴訟請求,要求公司賠付保險金。
       
          當地法院經過合議認為,李女士購買的保險在2019年3月21日需交納第三期保費時未繳費致使保單失效,2019年5月27日李女士辦理復效申請,2019年6月4日被保險人高先生身故,2019年6月13日李女士補交了復效費用,恢復保單效力。而按照保險合同的約定,被保險人于合同生效(或合同效力恢復)之日起180日內,因疾病原因身故,保險公司給付身故保險金,保險合同終止,被保險人于合同生效(或合同效力恢復)之日起180日后身故,保險公司按照基本保險金額給付身故保險金。
       
          被保險人已在6月4日去世,而本案中涉及的保險合同是于2019年6月13日恢復的合同效力,因此原告有著明顯的主觀故意。綜上,李女士提出賠付保險金的要求,無事實及法律依據,依法不予支持。
       
          案例分析
       
          設置觀察期是為了防止投保人已經發生保險事故或者知道會發生保險事故,而馬上投保以獲得經濟補償的行為!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于適用若干問題的解釋(三)》第八條第一款規定,保險合同效力依照保險法第三十六條規定中止,投保人提出恢復效力申請并同意補交保險費的,除被保險人的危險程度在中止期間顯著增加外,保險人拒絕恢復效力的,人民法院不予支持。也就是說保險合同效力中止期間,如果保險人認為被保險人危險程度顯著增加,可以拒絕恢復合同效力。在本案中投保人李女士補交復效費用恢復保單效力,希望能夠領取更多的身故保險金,該行為存在明顯的主觀故意,法院不予支持訴求有法可依。
       
          風險提示
       
          在此提示廣大客戶,如在觀察期內出險,保險公司不予理賠,希望保險消費者購買保險時一定要了解保險觀察期,依法維護自身合法權益,使保險產品切實起到保障作用。(供稿:富德生命人壽天津分公司)
       
       
       
       
       
       
       
       
       
       

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