浙江政保合作領域首創“安環保險”

為安全和環保系上“保險帶”

    為貫徹落實《中共中央國務院關于推進安全生產領域改革發展意見》，近日，在浙江保監局和浙江省安監局的聯合推動下，全國首創的“安全生產和環境污染綜合責任保險”（以下簡稱“安環保險”）試點在衢州落地，該項目是浙江保險業“補短板”重點項目之一。試點險種組合由衢州市政府和人保財險衢州市分公司聯合開發，包含安全生產、環境污染以及�；�品運輸三項保險責任。企業可以根據自身生產經營特點，選擇其中一項或幾項進行投保。
 
    2016年下半年以來，浙江保監局會同省安監局率安全生產責任保險項目組多次赴溫州、寧波、衢州等地進行調研，大力推動各地加大創新力度，積極開展安全生產責任保險試點。對衢州擬試點的“安環保險”進行具體的指導并直接促成其落地。2016年12月，人保財險衢州市分公司簽出全國首張保單，為浙江中天氟硅材料有限公司企業從業人員和周邊受影響的第三者提供安全生產事故和環境污染事故風險保障，保障金額達到2.9億元。
 
    衢州是浙江省著名的化工產業制造基地，擁有國家級的氟硅新材料高新技術特色產業基地。近年來，全市化工行業產值、利潤逆勢而上，但化工產業面臨生產安全和環境污染的高風險。雖然政府直接投入與管控措施較好地降低了安全和環境風險，但如何進一步利用市場、有效調用社會力量、合理高效使用各類資金，成了政府需要面對的新問題。衢州市政府提出了發展“綠色保險”，利用集安全生產和環境污染保障為一體的“安環保險”，解決了生產和環境風險難題。
 
    2016年11月21日，衢州市印發《安全生產和環境污染綜合責任保險試點工作實施方案》，市政府計劃拿出2000萬元左右資金，按照考核結果，對頭三年參加保險的企業每年最高提供50%保費金額補貼，對保險公司第三方服務費用提供最高30%金額補貼。11月24日，由市安監局牽頭，人保財險衢州市分公司派出了7個小組，與71家企業進行現場對接，一企一策制定承保方案。目前，已有26家企業與人保財險衢州市分公司簽訂了“安環保險”投保合同。“安環保險”的特點主要有3個“補”。一是補短項。針對工傷保險（五險一金）賠償金額較低和道路危險貨物承運人責任保險保障額度偏低的短板，大幅提升了保障標準，保障額度達到100萬元/人。二是補空白。對未參�；驘o法參保工傷保險的員工也提供保障；對事故造成的第三者人身傷亡和直接財產損失進行賠償。三是補過程。引入清華大學環境學院等多家第三方服務機構，由第三方技術服務機構為企業找出風險點，提出風險管理建議，并為企業進行風險管理培訓。通過第三方專業的服務，加強過程管控和事故預防，從而加速企業轉型升級。
 
    “安環保險”作為衢州市創新綠色金融改革的一項重要內容，在全國率先推出具有深遠意義。一是服務創新。引入清華大學環境學院、衢州巨程安全技術服務有限公司、衢州市環境醫院等第三方安環服務機構，重點為投保企業開展風險評級、安全巡查、安全培訓等服務，使保險公司的職能從以往單純的賠償職能向“保險+服務”轉變，擴大了保險的內涵。二是險種優化。整合了以往分散實施的險種，責任廣泛，保費優惠，保費僅為原有產品的三成左右，減輕了企業的負擔。此外，還針對企業生產、運輸、倉儲等全流程的風險情況提供套餐式選項，企業可根據自身實際經營過程的不同風險情況進行差異化的產品選擇。公司實行費率浮動機制，根據企業實際風險狀況等級進行差異化的定價，運用費率杠桿促使企業降低自身風險。三是保障有力。投保企業的總體保障金額大幅增加，經測算累計保障金額將超過100億元；同時，每人保障金額也顯著提升，提升至100萬元。此外，針對以往道路危險貨物承運人責任保險保障額度偏低的情況，還新增�；�品運輸車輛超額保障，累計保障額度從500萬元提高到1100萬元，每次事故保障額度從100萬元提高到350萬元。上述保障標準的提升，在重大事故發生時可提高企業抗風險能力，滿足了企業的實際需求。
 
    衢州市安監局有關人員表示：企業購買安環保險后，第三方安全保姆和環境醫生立即上崗，政府有關部門可以有效緩解檢查壓力，可以解決監管人手不足的矛盾。有了第三方專業人員的介入，政府有關部門還可通過查看第三方出具的風險報告了解企業的生產風險情況，進而采取有效的管理措施。此舉為2016年初列入中央深改組的“安全生產監管體制改革——社會化服務”找到了具體抓手和落腳點，讓衢州市走在了全國前頭。
 
    近年來，浙江保監局積極深入推動全省政保合作，深入推動保險供給側改革。2016年4月末，中共浙江省委出臺《關于補短板的若干意見》，要重點補齊科技創新、交通基礎設施、生態環境三大發展短板，補齊低收入農戶增收致富、公共服務有效供給兩大民生短板，補齊改革落地這一制度供給短板，為高水平全面建成小康社會提供強大動力和支撐，為全面建成小康社會標桿省份努力奮斗。
 
    浙江保監局積極貫徹落實省委精神，要求全行業立足于服務國家治理體系和經濟社會工作整體布局，以滿足社會日益增長的多元化保險服務需求為出發點，以完善保險經濟補償機制、強化風險管理核心功能和提高保險資金配置效率為方向，重點補齊科技創新和公共服務有效供給兩大短板，爭取用1-2年時間，重點在巨災保險、城鄉居民大病保險、責任保險（食品安全責任保險、環境污染責任保險、安全生產責任保險）、科技保險、社區居家養老服務機構綜合保險、殘疾人意外傷害保險、小額人身保險等7個重點領域，進一步發揮保險業作為現代服務業的功能作用，補齊保險供給側短板，解決影響政保合作的深層次困難和問題，推動政保合作項目實現跨越式發展。